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本文摘要:货物保险,这不是你的错.(2000-2018) 1根据国际海上保险联合会(IUMI)公布的数据,2017年,中国成为全球最大的货物运输保险(货运保险)市场,其在全球货运保险市场的保费份额高达8.97%。

货物保险,这不是你的错.(2000-2018) 1根据国际海上保险联合会(IUMI)公布的数据,2017年,中国成为全球最大的货物运输保险(货运保险)市场,其在全球货运保险市场的保费份额高达8.97%。据IUMI发布的2017年数据,全球船舶保险市场保费为285亿美元,其中运费保险费为162.5亿美元(按最新汇率1118亿元人民币折算),同期中国运费保险费为100亿元人民币。我们来看看国内的数据。我国货运保险在财产保险业务中的比重一直在下降,从2000年的5.65%下降到2018年的1.03%;此外,货运保险的保险深度(货运保险费/GDP)也逐年下降,从2000年的0.04%下降到2018年的0.01%;最后,货运保险的保险范围(货运保险费/总收支账户)也逐年下降,从2000年的0.09%降至2018年的0.04%。

随着社会经济和保险业的快速增长,我国货物运输保险呈现出缓慢增长的趋势,其中一个重要原因可能与业务条款的选择有关。国际贸易中普遍接受的装运港交货价格有三种:离岸价、成本加运费价和到岸价。

接受离岸价格,出口商不必支付运费和保险费;接受FOB,出口商需要支付运费,但不支付保险;为了接受到岸价,出口商需要硬运费和保险。目前,我国许多出口企业普遍习惯于接受FOB条款进行出口。

尤其是近年来,许多出口企业愿意报离岸价格,以避免运费上涨的风险。网上数据显示,近年来,在国际商业条约中,服装行业接受FOB出口的比例超过90%,其他产品的比例也在70-80%(不同意)。专家给出的理由是:第一,认为FOB条款给卖方的义务少,轻便易用;第二,这几年中国的海上运输和保险行业不景气,人们习惯了国外进口商对运输和保险的管理;第三,国外贸易商大多不熟悉海商法和航运规则的旧规则,使得出口企业不愿意承担管理运输和保险的责任;第四,避免运费上涨的风险。

这就是我们所知的货运保险,似乎与中国的经济增长不相适应。这是谁的错?错一定不在运费保险,而在所谓的“专家”。我们看到一些专家宣传中国货运保险巨大的市场空间,甚至谈FOB、CIF,甚至杀到上海船舶保险中心。这是货运保险的未来吗?货运保险犹豫了这么多年。

未来在哪里?2货运保险中的风险概述:货物运输保险的期限按一次航程或旅程计算。凡在货物运输中有保险利益的人都可以投保,如货主、发货人、托运人、承运人等。

货物运输保险承保的危险事故包括雷电、海啸、地震等自然灾害,停船、撞石、溺水、失踪、碰撞等事故,以及火灾、盗窃、数量不足、破损、船长和船员恶意行为等外部危险。产品:货物运输保险是指涵盖货物在运输途中因自然灾害或事故造成损失的保险。根据货物运输方式,可分为海运货物运输保险、陆运货物运输保险、空运货物运输保险、邮包保险和联运保险。3货运保险数据表1给出了2000-2018年货运保险规划数据,包括货运保险费收入、货运保险增长率、财产保险费收入(财产保险指财产保险公司,下同)、财产保险增长率、货运保险比例、货运保险赔款支出、财产保险赔款支出、货运保险简易赔付率、财产保险简易赔付率等。

从图1可以看出,财产保险中运费保险的保费比例逐年下降,从2000年的5.65%下降到2018年的1.03%,似乎与GDP中的总收入和总支出不成比例(详见l
从图3可以看出,2015年之前,运费保险的赔付率小于财产保险的整体赔付率,2016年赔付率达到64.69%,这与运费保险的恶性竞争密不可分。幸运的是,我们可以看到2017年和2018年的派息率开始下降,而保费增长开始稳定。

希望这是保险公司回归理性的开始。虽然看到保险公司回归理性,但还是看不到货运保险的未来。

货运保险的增长与总收入支出、GDP、离岸/到岸价格等指标密切相关,这是我们的直观印象。图4显示了货运保险增长率与总收入和支出增长率之间的关系。由此可见,货运保险的增速和总的收支增速可以说是完全同步的,尤其是2007年以后,这也清楚的表明,我国的货运保险市场已经开始与国际接轨。

图5是财产保险中运费保险的保费比例和总收支占GDP的比例。货运保险占比从2000年的5.65%下降到2018年的1.03%,而总收支占GDP的比重从39.16%上升到64.24%,同期又下降到33.88%。从货运保险的渗透率(货运保险的财产保险占总收支GDP的比例)来看,从2000年的14.43%下降到2018年的3.04%,货运保险规模的增长似乎严重偏离总收支。从图4和图5可以看出,中国货运保险的增长开始与国际接轨。

根据世界商业组织公布的数据,2017年中国出口总额占世界的12.77%,而货运保险占世界的8.97%。货运保险市场覆盖率为70.23%(8.94%/12.77%),略低于保险市场覆盖率75.78%。货运保险市场覆盖面=中国货运保险全球占比/全球出口总额占比;保险业覆盖率=中国保险业全球份额/全球份额/GDP。5货运保险思考货运保险,从过去的第四大保险到2018年的第九大保险(详见图6),是否真的如一些专家所说,与中国经济增长和总收支不成比例?我们还是回到数据,数据里什么都有:2017年全球出口总额1772.99亿美元,同期中国出口总额2263.3亿美元,中国全球占比12.77%;2017年,全球货运险保费162.5亿美元(折算1118亿人民币),同期中国货运险保费100亿人民币,中国全球占比为8.97%。

2017年,全球货运险保费162.5亿美元,全球保险业保费收入47238亿美元,货运险占比0.34%;2017年,中国货运险保费100亿人民币,中国保险业保费收入36581亿美元,货运险占比0.27%。2017年,全球货运险保费162.5亿美元,全球GDP为809345亿美元,货运险保险深度为0.02%;2017年,中国货运险保费100亿人民币,中国GDP为820754亿人民币,货运险保险深度为0.01%。……如果,中国货运险保费与全球出口总额占比同步,开端预测2017年货运险保费为142.66亿人民币;如果,中国货运险保费与全球货运险保险业占比同步,开端预测2017年货运险保费为125.84亿人民币;如果,中国货运险保费与全球货运险保险深度同步,开端预测2017年货运险保费为164.79亿人民币。

……简朴算数平均,2017年中国货运险保险市场规模在144亿人民币,2017年实际货运险保费100亿人民币,市场饱和度为69.37%。2017年全球保险深度为5.84%,中国保险深度为4.42%,中国保险业市场饱和度为76%;用市场饱和度修正,2017年中国货运险保费正常为109亿人民币。

这就是中国的货运险市场,不管是实际的100亿,正常的109亿,还是预期的144亿,显然中国货运险市场已经生长的比力充实,不是一个生长空间庞大的市场。我们再来看看船舶险,2017年市场规模实际为48亿,预测值经修正后为82.50,相对来说另有一定的生长空间。基于这个判断:中国航运险市场已经获得了充实的生长,我们就可以对比一下国际数据(如表2所示)。可以看出,无论是船舶险、货运险,全球占比逐年上升,可是颠簸性不大,这说明全球航运险市场已经比力稳定,短时间要撼动这种局势很难。

航运险市场的格式已经形成,我们不仅要思考上海航运保险中心的未来。2017年,上海船舶和货运险保费收入37.12亿元,全国占比25.05%,全球占比1.89%;上海保险市场2017年保费收入1587.10亿元,航运险保费占比2.34%;所有这些数据显示,这些无法支撑上海成为航运保险中心,我们也看到了已经建立的6家保险公司航运中心的尴尬局势。此时,我们似乎看到了偏向,货运险,认清自己,方能前行。

注:本文数据来自于中国银保监会、国家统计局宣布的数据和小编通过各家公司收集整理的数据。数说保险文章企财险,经济生长的晴雨表家财险,扶不起的阿斗车险,靠什么打天下工程险,不温不火许多年责任险,期待下一个10年信用险,曾经的贵族保证险,金融乱象的替罪羊船舶险,从中国的“泰坦尼克号”说起互联网保险逐步来(总览2011-2018)互联网保险逐步来(财险2016-2018)互联网保险逐步来(寿险2016-2018)保险险种细细品(财险2014-2018年)保险险种细细品(寿险2014-2018年)……更多请关注小城不小。

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