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本文摘要:最近家里问我一个孩子教育基金保险的事情。

最近家里问我一个孩子教育基金保险的事情。她说有朋友给她推荐了一个“泰康阳光之旅教育基金保障计划”,说她会连续10年每年交一万多元,然后从孩子小学开始到大学结束,每年都会收到一笔钱。孩子30岁,可以再领取5万元的婚姻创业基金。

那么这个保险又有10万或者20万白血病保险金。听说还有一个红利。

感觉保障挺全面的。想知道性价是什么样的?能否作为儿童教育经费的储蓄工具?计划君也在网上看了这个保险,然后算了保费。我以一个1岁的宝宝为例。保费支付10年。

婚姻创业基金最高水平5万元,初中教育基金8000元/年,高中教育基金1万元/年,大学教育基金3万元/年,白血病附加保险基金20万元。如此计算,年保费17684元,连续10年缴纳,共计176840元。

好吧,如果你先不考虑其他,从孩子上初中开始,也就是12岁到你21岁读完大学,每年可以拿到一笔教育补助金,然后30岁一次性拿到5万,那么总共22.4万,比当初投入的17.684万多4.716万。几十万的投入看似没什么损失,但真的划算吗?我们不妨用强大的excel来计算。年前,我们推了一个关于如何使用excel计算常见财务数据的技术帖子。我们可以先复习一下,接下来还有函数式要用。

对于财务计算,用这五个公式就够了。首先,我们假设婴儿出生于2016年1月1日,该保险从出生之日起购买。2028年1月1日,孩子满12岁,领取返还的教育基金。

基于此,我在表格中列出了收款(付款)的时间、状态、金额,如下图所示:然后,重点来了,敲黑板!我们用复利计算公式XIRR来计算这个保险的实际收益率。打开excel,在公式插入函数找到XIRR并选择XIRR后,我们会对输入的现金流和时间进行划分。

在这里,我们可以直接将数据拖放到表中。我们先计算了从2016年1月1日缴纳第一笔保险费到孩子年满30岁领取婚姻创业基金的整个保障期的实际收益率,效果只有0.91%。如果不算30岁时收到的5万元,实际收益率为-0.85%,此时连投入的本金都被没收.从孩子出生到30岁,30年的实际收益率不到1%,目前的通货膨胀率远远高于这个比率,特别是未来30年。

虽然这笔钱迟早会还给你,看起来没有绞死水漂,但实际上,这笔钱本身已经贬值了很多。虽然还有其他分红,但是每年都分的很频繁?每次多少分?这些都是不确定的,所以这种有储蓄效果的教育保险确实不划算。即使一些类似的保险仍然可以领取养老金,即使孩子80多岁了,仍然可以领取生日钱,但是计算出来的实际收入不到5%。

超过10%的保本投资不好找,超过1%的无风险投资还有很多选择。比如银行存款,硬币基金,理财基金,银行理财,存钱助手,多少!当然,这个保险也不全是坏事,就像开头说的20万白血病保险金。这个额外的保障还是挺实用的。毕竟装修污染、食品污染、病毒感染等因素导致越来越多的孩子患上白血病。

好在治愈率还是高的,所以20万的保费是这份保险的一大亮点。20万保额只有一个条件,就是年保费必须5000元。如果低于5000元,白血病保额可以高达10万元。

此外,如果在保险等待期间(180天)发生白血病,将只退还已支付的保费
另外,是儿童保险“被保险人死亡免交保险费”的特殊效果。这意味着,如果被保险人(即父母)在条约生效日期后一年死亡,则剩余的保费不必支付,子女仍可享有保单的全部保障权利。

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