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本文摘要:蔡边肖大师认为:保险要有保障,不要再像金融保险那样想着理财。

蔡边肖大师认为:保险要有保障,不要再像金融保险那样想着理财。许多中国人认为,如果保险不崩溃,钱会打到水漂。无奈,我们掉进了保险公司的陷阱,抓住了自己要有保障,不要崩盘,还要有回报的心理,设计了很多分红保险,年金保险,万能保险,投资连结保险。

其实保险公司为了调动保险的销售,把金融保险等产品打包,让大家以为技术支持就能盈利。然而,真的是这样吗?可以买金融保险吗?纠正对金融保险的一些误解。金融保险主要分为三类:分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。非寿险投资保险:已经停产,国家对分红保险和万能保险有严格限制。

首先,分红保险不适合普通家庭。分红保险最大的作用是隔离资产,告知下一代财富。

年金保险真的兼顾重疾和教育吗?外表看起来很漂亮,其实是白买的,两个目的都没完成,钱都花光了,疾病保险也买的不够,想凑教育基金,放弃成本很严重。对于普通家庭来说,这种保险其实有很多坑,主要是:保险金额不富裕,分红部门收入鸡,保险杠杆低。这种保险,因为覆盖面低,杠杆低,根本算不上“投保”。

你不可能在股灾中损失很多钱,财务收入被发现低于银行定的利息。为什么?因为保险的本质是保护,而不是理财,如果我们花大力气去讲道理关于财产保险,保险就不叫“保险”了。但是没有财产保险的推理,保险公司是赚不到钱的,所以理财产品利润更大(纯保障产品利润低,很少有代理愿意线下销售)。

所以说到销售,保险公司一定要认真宣传财务风险。另外,近几年国内经济经历了很大的动荡,缺乏良好的投资渠道,所以金融保险确实火了。

所以现在大部分人对金融保险的理解应该是:集安全和投资效率于一体,交保险,退保费不保,享受投资收益。比如你一年花3万买一份金融保险,1万用来买保险,剩下的2万用来投资。那么当初的一万块钱能买到,为什么还要每年多花2万给保险公司理财呢?把这2万块钱投资到其他收益率更高的科技产品上岂不是很棒?那么,可以买金融保险吗?保险公司的大部分资产都是投保人支付的保费。保险公司会用这笔钱进行投资,履行条约规定的担保责任。

如果只从收入上看,金融保险肯定不划算。金融保险的IRR极低,类似于银行存款的利率。

所以,如果需要购买金融保险,可以问自己以下几个问题:你的财务能力如何,之前的年化投资收益是否低于5%?(必须相对稳定)你的风险承受能力如何/是极端的风险厌恶吗?你的财务偏好是什么?你喜欢自己理财吗?是否希望未来某个时间有一定的持续现金流?其他需求(如子女教育或养老等。).比如资产是孤立的还是继承的?如果所有选择都是肯定的,那么我们就买金融保险。蔡师傅的保险理财小技巧建议买理财保险之前先建立个人保险。

保险的基础是保护人,卖的是杠杆。不是为了理财。

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