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本文摘要:近年来,不法分子以“高收入”为诱饵,通过管理退保或保单贷款,诱使保险消费者获得资金,购买非保险金融产品,从而使消费者失去保险保障。

近年来,不法分子以“高收入”为诱饵,通过管理退保或保单贷款,诱使保险消费者获得资金,购买非保险金融产品,从而使消费者失去保险保障。针对这种情况,北京银保监管局高度重视,完善制度,在网络底层编织“组合拳”,全面治理非保险类金融产品非法销售,两年内防范或挽回退保损失5.63亿元。北京银监局指出,今年以来,此类风险有进一步扩大的趋势。今年,北京银保监管局收到辖区内23家保险机构举报第三方理财公司以“分红升级”、“利息补偿”等名义邀请客户退保购买非保险类理财产品,涉及34家第三方理财公司;收到31起反映保险销售人员非法销售非保险金融产品的举报案件,占保险举报案件的22.3%。

发生过两起保险从业人员涉嫌非法集资和财务欺诈的司法案件,甚至有保险公司退休高管涉案。北京银监局总结了此类风险的五个基本特征:一是储蓄型或投资型保险产品的投保人具有特定用途;二是以“高收入”为诱饵;三是以保险机构及其销售和客服人员的名义邀请客户;四是以资金和倒卖非法工业品为最终目的;第五,最后的影响是消费资金的流失。为了整顿上述乱象,北京银监局推出了开展专项行动、要求保险机构落实主体责任、维护消费者合法权益、完善制度编织网底等“组合拳”。

采取多种措施防范非保险金融产品风险的跨行业通报。开展风险管理专项行动。北京银监局组织69家人身保险公司、52家产业保险公司和560多家专业中介机构开展风险排查,发现34家保险机构存在潜在风险。

目前已对相关机构进行了现场和非现场监管及风险预警,对3家机构采取了约束措施。要求保险机构落实主体责任。

在总结风险问题的基础上,北京银监局从建立健全风险防范机制、严格团队治理、加强日常风险排查、开展客户风险预警、加强客户信息治理、妥善处理风险等6个方面对保险机构提出了详细要求,督促公司切实落实风险防控主体责任,严格防范风险跨行业通报。切实维护消费者合法权益。

坚持案例调查和综合风险预警相结合。一是逐案观察31件举报事项,严肃处理处罚;二是引导组织协助消费者实时报案,丰富警保联盟的使用,维护消费者权益;第三,要向消费者发布风险预警,提醒消费者正确认识保险保障的有效性,审慎管理退保或保单贷款,防范非法机构的“高收益”骗局。完善制度,防范编织秘密的风险。一是重申重大风险备案制度,将非法销售非保险金融产品风险和非法集资风险纳入重点关注范围;二是实行联动,与其他地方财政部门密切配合,配合管理非法集资风险;三是利用销售人员预警信息系统,督促公司加入预警名单涉及的员工,加强保险员工的风险防范;四是协调好员工的羁绊、机构的羁绊、内部控制的羁绊和高管的羁绊,并对其进行约束
具体体现为:一是加强制度建设;二是加强销售人员合规培训和团队治理;三是完善业务流程,特别是在退保和保单贷款申请方式上增加原因查询和风险确认通知;第四,尽量配合其他部门,实时向公安机关等相关部门报告情况,配合公安机关观察取证。

2019年,保险业主动提醒公众关注风险82次,内部宣传培训523次,定期调查97次,建立或修订65项制度,制定74项应急预案。2018年以来,行业共防范或挽回退保损失2843人,涉及保单5261份,防范或挽回损失5.63亿元。消费者应该如何防范这样的风险?会上,太平人寿北京分公司总经理王平表示,第三方非法平台常用的手段是通过电话、微信、短信等方式直接联系客户。

冒充保险公司人员,劝其退保,诱导其投资理财项目。其实保险公司是不会主动劝说客户退保购买新产品的。类似劝退的情况下,消费者可以要求服务人员出示职业资格证书,拨打保险公司的官方电话核实身份。另外,现在正规保险产品的条款都附有二维码,客户可以通过扫描二维码来验证产品的真实性。

同时,针对第三方平台诱导客户退保的情况,保险公司增加了对客户的风险预警。平安人寿北京分公司总经理徐敏斌透露,今年7月和12月,平安人寿北京分公司向400万有效客户发送了风险短信,并在柜台和客服中心张贴海报,加强客户服务验证,劝阻欺诈性保险。富德人寿北京分公司总经理刘超表示,富德人寿北京分公司除了向客服发送短信提醒外,还加强了柜台服务人员给客户风险警示,并设立了犹豫期,让消费者有充足的时间思考。北京银监局指出,在攻击第三方平台诱导客户退保的混乱过程中,仍然存在一些困难。

比如消费者个人信息和保险公司信息的披露渠道还不明确;非法组织以“隐藏”的方式行事,使警方难以掌握对方涉嫌诈骗的证据。今后,北京银保监管局将继续加强对此类乱象的治理,覆盖消费者权益,同时构建更加健康的市场局面。

北京青年报范辉李自曼。

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